Uzbekistano mobilusis bankas TBC pritraukia 38,2 mln. USD finansinių produktų plėtrai

Vienintelis Uzbekistano bankas, skirtas mobiliesiems telefonams, TBC Bank Uzbekistan, priklausantis Londono vertybinių popierių biržoje listinguojamai TBC Bank Group, pritraukė 38,2 mln. Ji planuoja plėsti savo veiklą šalyje ir pristatyti naujus finansinius produktus.

TBC Bank Group vadovavo naujausiam finansavimui TBC Bank Uzbekistan, įnešdama 23 mln. USD, o akcininkai Europos rekonstrukcijos ir plėtros bankas (ERPB) ir Pasaulio banko Tarptautinė finansų korporacija (IFC) dalyvavo šiame ture, investuodami po 7,6 mln.

Aptarnavusi klientus Gruzijoje, TBC Bank Group 2019 m. nusprendė plėstis už šios šalies sienų ir nustatė, kad Uzbekistanas yra pirmoji tarptautinė rinka. Bankas savo veiklą Uzbekistane pradėjo 2020 m. per atskirą įmonę TBC Group Uzbekistan, kuri po debiuto pradėjo veikti tik mobiliesiems telefonams skirtą banką, neturintį fizinių filialų šalyje. Planas buvo panaudoti didėjančias Uzbekistano skaitmenizavimo pastangas ir numatyti verslo augimą šalyje, kurioje gyvena daugiausia gyventojų po Rusijos ir Ukrainos regione – antra pagal dydį tarp visų Nepriklausomų Valstybių Sandraugos šalių – ir turi stabilų ekonominį bei socialinį. demografiniai rodikliai.

„Prieš pradedant TBC, Uzbekistane nebuvo jokių bankininkystės programų… Per ketverius metus dauguma bankų turi mobiliąsias programėles, bet TBC gerokai lenkia šią sritį“, – sakė TBC grupės tarptautinio verslo vadovas Oliveris Hughesas. , išskirtiniame interviu.

Oficialiais duomenimis, Uzbekistane išmaniųjų telefonų skverbtis siekia 70 %, o interneto – 77 %; 59 % jos 37 milijonų gyventojų yra jaunesni nei 30 metų, todėl tai yra gyvybinga rinka mobiliajam verslui.

TBC Bank Uzbekistan siūlo mobiliąją programėlę, per kurią klientai gali atidaryti banko sąskaitas ir naudotis paslaugomis, įskaitant paskolas grynaisiais ir indėlius. Tai nepraleidžia reikalavimo fiziškai eiti į banko skyrių, kad galėtumėte naudotis banko paslaugomis.

Hughesas „TechCrunch“ pasakojo, kad prieš porą metų Uzbekistano klientai paprastai turėdavo apsilankyti savo banke ir stovėti eilėje, kad atliktų bet kokį banko darbą.

Be tik mobiliesiems skirto banko, „TBC Group Uzbekistan“ valdo „Payme“, skaitmeninių mokėjimų programą individualiems vartotojams ir mažoms įmonėms, taip pat šariato reikalavimus atitinkantį kreditų verslą „Payme Nasiya“. Siekdama išplėsti savo aprėptį, ji turėtų integruoti kai kurias šių dviejų verslų patirtį banke arba sinchronizuoti ją su banko operacijomis.

Pavyzdžiui, per savo programėlę TBC Group Uzbekistan pateiks patarimų, rekomendacijų ir vartotojų sukurto turinio apie vietinius renginius, pramogas, koncertus ir keliones, kad teiktų papildomas paslaugas, kurios nėra griežtai finansiškai susijusios. Kai kurios iš šių funkcijų pirmiausia bus pasiekiamos „Payme“ programoje, tačiau laikui bėgant jos bus pasiekiamos „TBC Bank Uzbekistan“ klientams.

Panašiai „Payme Nasiya“ šiuo metu aptarnauja Uzbekistano klientus, teikdama paskolas pardavimo vietoje ir išsimokėtinai. Siekdama išplėsti kreditų verslą, ji įdiegs elektroninę prekybą ir neprisijungus „pirk dabar – mokėk vėliau“. Tikimasi, kad tai pritrauks daugiau vietinių įmonių ir galiausiai padės mobiliajam bankui pritraukti daugiau klientų.

Be naujų ruošiamų finansinių produktų, TBC Group Uzbekistan planuoja į savo mobilųjį banką įtraukti dirbtinio intelekto patirtį. Hughesas „TechCrunch“ sakė, kad grupė sukūrė didelį kalbos modelį, daugiausia naudodama savo klientų duomenų rinkinį, ir kuria balso asistentą, kuris teiktų banko ir finansines paslaugas per pokalbių robotą, integruotą į jos programą.

Rudenį TBC Bank Uzbekistan panaudos naują finansavimą, kad kitais metais pridėtų kredito korteles ir draudimo produktą, sakė Hughesas.

Į banko veiksmų planą įtrauktos papildomos paslaugos, tokios kaip einamosios sąskaitos, taip pat apskaita, mokėjimai neprisijungus, elektroninės prekybos mokėjimai ir paskolos, skirtos būtent mažoms ir vidutinėms įmonėms, pridūrė Hughesas.

„Ši investicija leis mums toliau pasinaudoti didžiulėmis galimybėmis Uzbekistane, sparčiai augančioje šalyje, kurioje gyvena daugiau nei 37 milijonai žmonių, kur TBC UZ ir toliau didina savo augimo tempą“, – sakė Vakhtang Butskhrikidze, TBC Bank grupės generalinis direktorius. parengtame pareiškime.

2022-ųjų pabaigoje „TBC Bank Uzbekistan“ buvo pralaimėjusi, o 2023-ieji buvo pirmieji pilni banko pelno metai. 2024 m. kovo mėn. banke buvo 4,8 mln. unikalių registruotų vartotojų. Taip pat pirmąjį 2024 m. ketvirtį kas mėnesį buvo 1,2 mln. aktyvių vartotojų.

Apskritai TBC Group Uzbekistan, turinti 15 milijonų vartotojų, pasiekė pelningumą praėjus dvejiems metams po paleidimo ir užfiksavo 85% pajamų augimą per pirmąjį šių metų ketvirtį. Per visas tris dukterines įmones bendrovė gavo 296 mln. USD bendrųjų paskolų ir 216 mln. USD indėlių. Jos grynasis pelnas 2023 finansiniais metais siekė 23 milijonus dolerių, kurių didžioji dalis buvo gauta iš Payme. Tačiau TBC neatskleidė nei mobiliojo banko pajamų, nei pelno.

„Įspūdinga TBC UZ augimo trajektorija ir novatoriškas požiūris atitinka mūsų misiją remti tvarią ekonominę plėtrą regione“, – sakė ERPB Uzbekistano vadovas Andi Aranitasi.

Hughesas teigė, kad iki 2025 m. pabaigos TBC Group Uzbekistan uždirbs 75 mln. USD grynojo pelno, kurio didžiąją dalį gautų TBC Bank Uzbekistan.

„Esame padrąsinti TBC UZ iki šiol padarytos pažangos ir išliekame įsitikinę savo potencialu prisidėti prie Uzbekistano ekonomikos augimo ir finansinės įtraukties“, – sakė IFC Uzbekistano šalies vadovas Neilas McKainas.