Ar apsimoka trečiosios šalies automobilio draudimas? Štai nuoširdi tiesa

Australijos automobilių savininkai vis dažniau mažina savo draudimo polisus nuo visapusiško draudimo į trečiosios šalies draudimą, tačiau ekspertai įspėja vairuotojus, kad prieš pradėdami keisti savo poreikius atidžiai įvertintų savo poreikius.

Remiantis 2024 m. balandžio mėn. „Finder“ apklausa, kurioje dalyvavo 961 Australijos vairuotojas, 16 procentų vairuotojų pranešė, kad 2023–2024 m. atšaukė arba sumažino savo automobilio draudimo polisus.

SUSIJĘS: „Tas pats automobilis, tos pačios sąlygos, dvigubai didesnė kaina“. Kodėl jūsų automobilio draudimas taip išaugo?

Beveik vienas iš 10 respondentų atskleidė, kad neturi draudimo, išskyrus privalomąjį trečiosios šalies draudimą, o dar 11 procentų teigė, kad sumažino savo draudimo polisą, kad sutaupytų pinigų.

Taip yra dėl to, kad automobilio draudimo kaina ir toliau viršija bendrą infliacijos lygį, daugiau nei šešiais procentais per metus.

„Kaip pati esu finansų patarėja, ilgą laiką tai matėme žmonėms, patiriantiems finansinių sunkumų – draudimas yra vienas iš pirmųjų dalykų, nes tai yra „tik tuo atveju“ tipo išlaidos“, – aiškina Vicki Staff, nacionalinė koordinatorė. Australijos finansinių konsultacijų tarnybos atkūrimas nelaimės metu (FCA).

„Deja, dėl per pastaruosius porą metų kilusios infliacinės krizės toks elgesys paspartėjo.

Taigi, kada turėtumėte pasirinkti trečiosios šalies draudimą, o ne visapusišką draudimą? Kokie yra automobilio draudimo apsaugos lygio sumažinimo privalumai ir trūkumai?

Kas yra trečiosios šalies draudimas?

Yra du pagrindiniai trečiųjų šalių draudimo tipai: trečiosios šalies turtas ir trečiosios šalies gaisras ir vagystė.

„Trečiųjų šalių nuosavybė padengia žalą, padarytą kitų žmonių transporto priemonėms ar turtui, jei esate atsakingas už avariją“, – aiškina Australijos draudimo tarybos (ICA) atstovas.

Tuo tarpu trečiųjų šalių gaisras ir vagystė „Apima gaisrą arba jūsų transporto priemonės vagystę, taip pat žalą kitų transporto priemonėms ar turtui avarijos metu“.

Išmintinga automatiškai nemanyti, kad jūsų trečiosios šalies draudimo polisas apima gaisro ir vagystės draudimą.

„Draudimas nuo gaisro ir vagystės gali būti atskiras arba papildomas, bet jei jūsų polisas apima gaisrą ir vagystę, tai pasakys tiek pat“, – aiškina „Finder“ automobilių draudimo ekspertė Peta Taylor.

Kuo skiriasi CTP ir trečiosios šalies draudimas?

„Trečiųjų šalių nuosavybė ir apsaugos nuo gaisro bei vagystės nereikėtų painioti su privalomuoju trečiosios šalies (CTP) draudimu“, – aiškina ICE atstovas.

„CTP yra privalomas draudimas ir apima sužalojimus, patirtus dėl motorinių transporto priemonių avarijų (ne žalą turtui).

CTP yra pati paprasčiausia draudimo forma ir yra privaloma visose Australijos valstijose ir teritorijose.

Vienintelis skirtumas yra tas, kad kai kuriose valstijose tai yra išlaidos, įtrauktos į jūsų registraciją, o kitose valstybėse jūs turite ją organizuoti atskirai.

Kuo skiriasi trečiosios šalies draudimas nuo bendrojo draudimo?

Nors trečiosios šalies automobilio draudimas apima tik žalą, kurią padarote kitų žmonių automobiliams ir turtui, visapusiškai padengia šią žalą, taip pat žalą, padarytą jūsų automobiliui, jei patekote į avariją, neatsižvelgiant į tai, kas kaltas.

„(Kompleksinis draudimas) taip pat padengia vagystes, taip pat žalą dėl audrų, gaisrų ir potvynių. Kai kurie polisai gali padengti net automobilio nuomos išlaidas po avarijos“, – aiškina ICA atstovas.

Kas atsitiks, jei turite trečiosios šalies draudimą ir kas nors jus užklupo?

Jei patekote į avariją ir nesate kaltas vairuotojas, yra keletas galimų scenarijų, su kuriais galite susidurti.

„Tik kai kurių trečiųjų šalių polisų teikiama nauda yra vadinama neapdraustų vairuotojų išmoka, kuri paprastai padengia iki 5000 USD žalą“, – aiškina Taylor.

„Tai reiškia, kad jei kas nors atsitrenkia į jūsų automobilį, jis yra kaltas ir taip pat nėra apdraustas. Jei galite pateikti visą reikalingą informaciją savo draudikui, jis jums padengs iki 5000 USD padarytos žalos. Tačiau ne kiekvienas trečiosios šalies žalos turtui teikėjas ją padengia, todėl perskaitę smulkiu šriftu gausite naudos.

Jei tai nėra išeitis, kita jūsų viltis yra ta, kad jus partrenkęs vairuotojas turi būtiną draudimą.

„Jei kas nors atsitrenkia į jūsų automobilį ir yra kaltas ir turi savo draudimą, jie turėtų kreiptis į savo draudiką, kad pateiktų pretenziją (remonto išlaidas), – sako Taylor.

„Jei jie atsitrenkė į jūsų automobilį ir nenori gauti žalos per savo draudimą arba tiesiog yra labai sunku, turite susitvarkyti (žalos išlaidas) ir judėti toliau arba imtis teisinių veiksmų.

Kokia yra trečiosios šalies draudimo rizika?

Didžiausia rizika renkantis tik trečiosios šalies draudimą yra ta, kad įvykus avarijai negalėsite sau leisti ar pakeisti automobilio.

„Jei turite seną automobilį ir manote, kad automobilio vertė yra per maža (kad galėtumėte vargti su draudimu), paklauskite savęs: ar turite pakankamai santaupų lietingą dieną, kad prireikus galėtumėte įsigyti visiškai naują transporto priemonę? Darbuotojai pasakoja apie riziką, susijusią su trečiosios šalies draudimu.

Tiek Taylor, tiek Staff teigia, kad daugelis automobilių savininkų taip pat neatsižvelgia į riziką, kylančią dėl transporto priemonės, kuri turi finansinių įsipareigojimų, per mažo draudimo.

„Neturėti tinkamo draudimo, kol jūsų automobilis finansuojamas, yra didelė rizika. Blogiausiu atveju, kai jūsų automobilis nurašomas, galite neturėti transporto priemonės ir turėti didelę skolą“, – sako darbuotojai.

„Žmonės dažnai nepastebi finansų dėl automobilio“, – sako Taylor ir priduria: „Jei nurašote savo automobilį be visapusiško draudimo, vis tiek susidursite su viskuo, ką skolingi pagal šią nuomą ir palūkanas.

„Tarkime, kad už savo automobilį sumokėjau 35 000 USD iš finansų, bet rinkos vertė jį nurašius yra 25 000 USD, bet aš vis dar esu skolingas už 35 000 USD, man pritrūks 10 000 USD.

Norėdami apsisaugoti, Taylor rekomenduoja apsidrausti sutarta verte, kurioje atsižvelgiama į tai, ką esate skolingi, o ne į rinkos vertę.

„Jei turite finansuojamą automobilį, apdrauskite jį sutartąja verte, o ne rinkos verte, ir tada žinosite, už ką turėsite pinigų (jei jis bus nurašytas)“, – aiškina Taylor.

Paskutinis klausimas, kurį reikia apsvarstyti, yra netikėtų aplinkybių ir išlaidų, kurios dažnai gali būti susijusios su automobilio avarija, draudimas, kuris dažnai suteikia visapusišką draudimą.

„Oro reiškiniai yra dideli – audros, potvyniai ir kruša, žala, kurią tai gali sukelti (nepadengiama)“, – sako Taylor.

„Be to, (negausite) išsinuomoti automobilius po vagystės arba po nelaimingo atsitikimo, kai nesate kaltas, arba asmeninių daiktų draudimo. Be to, bet koks avarinis transportas ar apgyvendinimas (nebus apdraustas) – taigi, jei esate toli nuo namų ir jums reikia taksi namo.

Ar apsimoka trečiosios šalies draudimas?

Trečiosios šalies automobilio draudimas gali būti puikus įperkamas draudimo pasirinkimas, jei būsite pasiruošę pasekmėms.

„Iš tikrųjų tai priklauso nuo to, kiek vertingas jūsų automobilis ir ar galite apsieiti be jo, ar galite sau leisti jį pakeisti“, – sako Taylor.

„Trečioji šalis yra tinkama atlyginti žalą, kurią padarote tol, kol esate ramus, kad nesate padengtas už žalą jūsų automobiliui.

Trečiosios šalies draudimas gali būti prastesnis už visapusį draudimą, jei esate asmuo, kuriam jūsų automobilis reikalingas darbui.

„Iš tikrųjų tai priklauso nuo to, kiek kas nors pasikliauja savo automobiliu, kad uždirbtų pajamų“, – sako personalas.

„Jei jie pasikliauja savo transporto priemone, kad uždirbtų pajamų, yra daug didesnė rizika sumažinti jūsų aprėptį.

Be to, galite susidurti su didesnėmis išlaidomis dėl nelaimingo atsitikimo padarinių, pvz., išsinuomoti automobilį ar pasirūpinti laikinu apgyvendinimu, kuriuos kartais galima apdrausti visuminiu draudimu.

Įrašas Ar apsimoka trečiosios šalies automobilio draudimas? Štai nuoširdi tiesa pirmą kartą pasirodė Diske.

Source link